Aujourd’hui, investir dans la mobilité électrique fait rêver beaucoup d’épargnants, notamment grâce à l’essor fulgurant de la Tesla Model 3 et du Model Y. Curieux de nature, j’ai voulu creuser le fonctionnement réel de l’offre proposée par Jool Invest.
La promesse d’une rentabilité de la location supérieure aux solutions classiques a de quoi attirer. Pourtant, avant de se lancer tête baissée, il me semblait indispensable de décortiquer chaque aspect de ce placement. Voici mon analyse personnelle, sans langue de bois.
Comment fonctionne ce modèle d’investissement automobile ?
Le schéma mis en place par Jool est assez simple : Jool Fleet achète les voitures électriques, principalement des modèles récents très demandés. Pour une analyse complète de cette offre, vous pouvez consulter mon analyse de l’offre Jool. Ensuite, via une filiale dédiée, Jool les loue à des particuliers ou des entreprises.
Tout repose sur un système de location longue durée, géré via une plateforme digitale dotée d’une application mobile de gestion. Cela permet de suivre l’état de la flotte et les performances en temps réel.
Concrètement, en tant qu’investisseur, on place son capital dans cet achat collectif de véhicules. En échange, on touche entre 8 à 10 % par an, versés mensuellement sous forme de loyers.
Sur le papier, la rentabilité de la location fait rêver, surtout quand on compare avec les placements sécurisés traditionnels. Mais tout cela tient tant que l’activité de location de voitures électriques reste soutenue.
Quelles garanties réelles accompagnent l’investisseur ?
Pour rassurer les investisseurs, Jool met en avant plusieurs niveaux de protection. D’abord, chaque véhicule fait l’objet d’un gage de premier rang. Concrètement, si jamais Jool venait à connaître des difficultés majeures, la revente des voitures sert en priorité à indemniser les investisseurs, ce qui limite le risque de perte totale.
Autre élément notable : tous les véhicules sont couverts par une assurance Generali, censée prendre en charge les gros sinistres comme les accidents graves ou les vols.
Jool demande aussi une caution locataire pour chaque voiture, histoire de limiter les impayés. Enfin, les voitures connectées permettent un suivi rigoureux et instantané de la flotte, ce qui ajoute une couche de transparence.
Ce que couvrent vraiment ces dispositifs
Cela dit, ces garanties ne font pas tout. Le gage de premier rang protège uniquement sur la valeur réelle de revente des véhicules. Or, celle-ci peut baisser plus vite que prévu, surtout dans l’univers instable des véhicules électriques.
L’assurance Generali couvre bien les dégâts physiques, mais ne compensera pas une baisse de revenus si la voiture ne trouve pas preneur. Quant à la caution locataire, elle limite juste le risque sur quelques mensualités isolées, pas sur l’ensemble du portefeuille.
Quant à la connectivité des voitures, c’est pratique pour surveiller l’utilisation, mais cela n’a aucune incidence directe sur la sécurité financière de l’investissement. On se retrouve donc avec des protections utiles, certes, mais limitées face à certains risques structurels.
Quels sont les véritables risques derrière la promesse ?
Le modèle paraît séduisant, mais il cache aussi des faiblesses notables. Premièrement, on devient dépendant de Jool comme locataire unique : tout repose sur leur capacité à remplir et gérer la flotte.
Si la société rencontre des soucis commerciaux ou financiers, personne d’autre ne prendra le relais. C’est un vrai point noir, car tout votre rendement dépend d’un seul acteur.
Ensuite, il faut garder à l’esprit que la valeur résiduelle des voitures électriques est incertaine. Si le marché de l’occasion se retourne ou si les Tesla accusent une forte décote, même le fameux gage pourrait ne pas suffire à rembourser intégralement l’apport initial.
Sans oublier que les fonds sont bloqués jusqu’à l’échéance du contrat, sans possibilité de récupérer son argent avant terme. Un élément essentiel si vous cherchez de la liquidité