Investir son argent peut sembler une tâche intimidante pour ceux qui ne sont pas familiers avec les marchés financiers et les stratégies d’investissement. Cependant, en comprenant certaines des erreurs courantes que les gens commettent, vous pouvez créer un plan d’investissement plus efficace et aligné avec vos objectifs financiers. Voici six erreurs à éviter pour maximiser vos chances de succès.
1) Ne pas définir ses objectifs financiers
L’une des premières étapes lorsque vous commencez à investir est de fixer des objectifs clairs. En l’absence de buts précis, il est difficile d’élaborer une stratégie d’investissement adaptée. Pensez à court, moyen et long terme. Par exemple, souhaitez-vous économiser pour acheter une maison dans cinq ans ou pour votre retraite dans trente ans ? La définition de ces démarches aide à orienter mieux vos choix d’investissements.
2) Sous-estimer son profil de risque
Mauvaise évaluation de la tolérance au risque
Votre profil de risque est essentiel dans toute stratégie d’investissement. Si vous n’évaluez pas correctement combien de risque vous êtes prêt à prendre, cela peut entraîner une prise de décision imprudente. Certains peuvent se retrouver à investir dans des actions trop volatiles sans être préparés aux fluctuations du marché. Pour cerner votre profil de risque, analysez votre situation financière actuelle, vos obligations familiales et professionnelles ainsi que votre horizon de temps. Cela permet de mieux gérer les situations inattendues sur le marché.
Exemples pratiques
Imaginez que Marc veut investir mais ne supporte pas bien la volatilité. Il devrait considérer des investissements moins risqués comme les obligations ou certains fonds communs de placement. À l’opposé, Clara, jeune et prête à prendre plus de risques, pourrait diversifier son portefeuille avec des actions à haut rendement potentiels. Cette approche garantit que chaque investissement est en phase avec le confort personnel face aux risques.
3) Manquer de diversité dans ses investissements
Diversification vs Concentration
Un autre piège est de concentrer tous ses investissements dans un seul secteur ou actif. En cas de chute de ce secteur, tout le portefeuille en pâtit. En diversifiant vos placements entre différents actifs —comme les actions, les obligations, l’immobilier et même les devises— vous réduisez les risques globalisés. Par exemple, si le marché boursier connaît une baisse, les obligations peuvent offrir une certaine stabilité.
Stratégies de diversification
Pensez à inclure des actions nationales et internationales, des grandes capitalisations ainsi que des petites et moyennes entreprises. Variez également entre secteurs : technologie, santé, finance, industrie… Cette méthode vous protège contre les pertes importantes et impromptues et assure une plus grande stabilité de vos investissements. Un portefeuille diversifié a souvent récupéré plus rapidement lors des crises économiques comparé à un portefeuille monoactif.
Garder un PEL plus de 15 ans peut également être une stratégie intéressante pour bénéficier de ses avantages fiscaux et de rendement.
Investir son argent : 6 erreurs à éviter (ou vous serez ruiné)
4) Ignorer la recherche et l’analyse
Importance de la recherche
Beaucoup échouent à contrôler leurs investissements faute de recherches approfondies. Se baser uniquement sur les conseils des gourous ou de personnes non spécialisées peut souvent mener à des résultats décevants. Il est primordial de prendre le temps de comprendre le fonctionnement des marchés et d’analyser les entreprises avant de procéder à des investissements. Utilisez des outils comme les rapports financiers, les analyses économiques, et les tendances du marché pour éclairer vos décisions.
S’y tenir régulièrement
En plus de la recherche préalable, continuer à suivre les performances de son portefeuille est nécessaire. Comparer régulièrement ses prévisions à la réalité permet de réajuster sa stratégie en fonction des évolutions du marché. Cet engagement continu empêche de laisser son portefeuille traîner dans des investissements non performants.
5) Acheter et vendre trop fréquemment
L’impact des frais de transaction
Les transactions fréquentes peuvent considérablement affecter la performance de votre investissement via les frais de transaction. Chaque achat ou vente engendre des coûts supplémentaires, qui s’accumulent et peuvent ronger vos gains. Avant de cliquer sur «acheter» ou «vendre», assurez-vous que cette action améliore votre position globale et n’est pas juste impulsive.
Focus sur le long terme
Les investisseurs réussis savent que la patience paye. Trop de mouvements perturbent souvent la croissance progressive de votre portefeuille. Gardez une vue d’ensemble de vos objectifs financiers et maintenez le cap lors des fluctuations quotidiennes du marché. Les séances de marché baissières temporaires sont inévitables ; il est bénéfique d’avoir une perspective à long terme pour traverser ces périodes.
6) Absence d’un plan de sortie
Pourquoi avoir un plan de sortie
Un plan de sortie est indispensable pour déterminer quand récupérer son investissement. Sans celui-ci, vous pourriez finir par encaisser trop tôt ou trop tard, privant ainsi votre portefeuille de leur pleine valeur. Définissez des seuils de profit et de perte à l’avance pour sécuriser vos gains et minimiser les pertes potentielles.
Exemple pratique
Par exemple, Julie investit dans une action qu’elle prévoit de vendre si elle atteint une hausse de 15 % ou si sa valeur tombe en dessous de 10 %. Cette stratégie sert de protection et de guide, lui permettant d’éviter de paniquer lors des chutes soudaines ou de devenir trop gourmande pendant les hausses. Julie reste ainsi disciplinée et prend des décisions basées sur des critères prédéfinis plutôt que sur des émotions.